2024년 VOO vs JEPI vs SCHD 비교

안녕하세요 JAYLEE baseball입니다.
 
은퇴 후 배당 소득을 높이기 위해 가장 중요한 것이
은퇴 시점에서 계좌에 돈이 얼마나 있나였습니다.
 
계좌에 배당을 많이 받을 수 있는 충분한 돈이 있으면 
원금 손실 없이 계속 배당을 받아 생활이 가능하기 때문입니다.
 
부족한 시드머니를 채우기 위해 월급을 아껴 생활하고
남은 돈을 저축하는 것이 첫번 째 방법이지만
 
월급은 많이 오르지 않고, 아이들 교육비나 물가가 올라서
현실적으로 저축을 늘리는데 한계가 있어 보입니다.
 
나이 때문에 더 높은 연봉으로 이직도 어려운 것이 현실입니다.
 
그래서 결국 투자를 통한 원금을 높이는 것도 중요하여
미국 주식을 공부했고, 원금을 잃으면 안 된다는 생각에
개별 종목 보다는 ETF를 하는 것으로 결정을 했습니다.
 
변동성이 작은 것이 저 같은 쫄보에게는 딱 맞기 때문입니다.
국내 개별 주식에서 손해를 본 것도 영향을 미쳤습니다.
 
저는 VOO(성장ETF), VYM (고배당 ETF) 둘을 가지고 1년 정도 실제 투자를 했었는데 
VOO나 VYM의 성장율이 비슷하고 VYM은 배당이 1% 정도 높아서 
나중에는 VYM 비중을 많이 높였었습니다.
 
그러다가 VOO, VYM 모두 주가 흐름이 좋지 않자
앞으로도 주가가 계속 떨이 질 것으로 판단하고 
돈을 덜 잃기 위해 12% 배당을 준다는 JEPI를 선택 했습니다.
 
12% 정도 배당을 받으면 주가 변동이 작은 ETP에서 
5%~10% 정도 떨어져도 손해는 안 볼 것이라는 생각 때문입니다.
떨어질 거라 예상한 장에서 오히려 수익을 벌 수 있다고 생각했습니다.
 
그리고 이런 고민을 할 때 한 참 hot했던 SCHD (배당 성장주)도 JEPI와 함께
많은 고민을 했던 ETF인데 결국 당장의 현찰 박치기를 선택했습니다.
 
아래 표는 10월 6일까지의 실적입니다.

	1월 3일 종가	10월 6일 종가	수익율	배당률	Total 수익율
SCHD	75.4	69.6	-7.7%	1.9%	-5.8%
JEPI	54.47	53.01	-2.7%	6.8%	4.1%
VOO	350	394.5	12.7%	2%	14.2%

JEPI를 선택한 제 결정은 어느 정도 예상처럼 됐습니다.
주가가 2.7% 떨어졌는데 배당 때문에 4% 정도 벌고 있네요 
 
이는 달러 기준으로 원화로 하면 환율 때문에 9% 정도 벌고 있습니다.
하지만 당장 원화로 환전할 생각이 없기 때문에 9%의 이익은 의미가 없습니다.
그래도 기분은 좋습니다. ^^
 
배당 성장주에 주가도 계속 성장했던 SCHD도 손실이 발생했습니다.
SCHD를 보며 JEPI를 선택했다는 것에 안도했습니다.
 
제가 원금을 높이는 것이 중요하다고 깨달았다고 했는데
원금을 높이기 위해서는 위 표상에서는 VOO를 선택했어야 했습니다.
대략 14백만 원 정도 벌 수 있었는데 말이죠...
 
하지만
1월부터 주가의 변동을 기록한 아래 그래프를 보면,
 

순간의 선택이 중요하다

VOO(파란색)는 1월 기준으로 12%가량 주가가 올랐지만,
만약 가장 peak였던 8월 초에 제가 맘을 바꿔서 JEPI를 VOO로 바꿨다면
현재 -8% 손해를 보고 있을 것입니다.
 
물론 같은 기간 JEPI도 -5%가량 손실이 났을 거고 
3개월 배당금으로 그 손실은 -3% 정도로 줄어들긴 했을 것입니다.
 
즉 제가 예상한 데로 떨어지는 장에서는 JEPI의 고배당이 어느 정도 
방어를 해 준다는 것을 확인했습니다.
 
아무튼 
언제 주식을 사는지가 정말 중요한 것 같습니다.
하지만 그 걸 알 수 없어서 정말 답답합니다. ^^
 
이제 두 달 보름 후면 올해가 마무리됩니다.
현재 이스라엘 팔레스타인 전쟁, 치솟는 유가와 전 세계적인 인플레이션 등등
이런 국제 정세가 향후 주가가 어떻게 변화할지도 궁금하고
이에 따라 위 그래프가 어떻게 변경될지 기대됩니다.
 
그리고 연말까지 JEPI를 유지할 생각인데
제 개인적인 실적도 어찌 될지 궁금합니다.
 
버핏 형님의 투자 1원칙처럼 
돈을 잃지 않는 그런 투자가 되기를 희망하면서
 
은퇴를 앞둔 모든 분들 파이팅 하시기 바랍니다.