은퇴 후 JEPI 배당금 예상
안녕하세요 JAYLEE baseball입니다.
퇴직 이후 소득 Pipe line을 만들기 위해 월배당주를 생각하고 있습니다.
실제 JEPI에 투자를 해 보니 매달 월세처럼 받고 있는 배당이 좋기는 하더군요
1억 정도 넣었을 때 작년 같음 월 70만원정도를 예상했는데
올해는 배당이 줄어들어서 월 50~60만 원 정도 하는 것 같습니다.
JEP 처음 할 때 저 그래프의 배당률이 11%였던 것으로 기억하는데 지금 7.7%까지 떨어졌네요.
은퇴까지 JEPI를 계속 투자하면 어떻게 될지 예상을 해 봤습니다.
일단 현재 원금으로 내년부터 은퇴가 예상되는 29년까지
배당금을 계속 재투자한다고 했을 때 예상치입니다.
가정은 년배당 8%이고 환율은 1300원으로 고정했습니다.
앞서 이야기한 것처럼 이 배당률, 환율은 계속 변동되기 때문에 어디까지나 참고치입니다.
29년 시작 시점에 원금이 약 3.1만 달러 (약 4천만 원) 증가되었고
이 경우 매달 82만 원 정도를 받아 사용할 수 있게 됩니다.
| 년도 | 원금(Dollar) | 세전 월배당 | 세후 월배당 | 세후년배당 | 세전 년배당(원) | 세후 월배당(원) |
| 2024 | 80,612 | 537 | 457 | 5,482 | 8,383,648 | 593,842 |
| 2025 | 86,094 | 574 | 488 | 5,854 | 8,953,736 | 634,223 |
| 2026 | 91,948 | 613 | 521 | 6,252 | 9,562,590 | 677,350 |
| 2027 | 98,200 | 655 | 556 | 6,678 | 10,212,846 | 723,410 |
| 2028 | 104,878 | 699 | 594 | 7,132 | 10,907,320 | 772,602 |
| 2029 | 112,010 | 747 | 635 | 7,617 | 11,649,018 | 825,139 |
현재 기준으로 월 50~60만 원 정도 받는다고 생각했는데
그래도 잘 운용된다면 80만 원 정도의 월 수입을 기대할 수 있겠네요
80만 원이면 작은 돈은 아니지만 그래도 충분한 돈은 아닙니다.
표를 만들어 보니 명확하게 보이는 게
유의미한 월배당을 위해서는 결국 원금이 커야 한다는
지극히 당연한 결과를 얻게 되더라고요. ㅎㅎㅎ
그래서 두 가지 행복 회로를 돌려 봤습니다.
1. 원금이 두 배였으면 어떨까?
내년에 어떻게든 원금을 2억으로 시작한다면 29년부터 월 157만 원 정도가 예상되네요.
생각만 해도 흐뭇합니다. ^^
| 년도 | 원금(Dollar) | 세전 월배당 | 세후 월배당 | 세후년배당 | 세전 년배당(원) | 세후 월배당(원) |
| 2024 | 153,846 | 1,026 | 872 | 10,462 | 15,999,984 | 1,133,332 |
| 2025 | 164,308 | 1,095 | 931 | 11,173 | 17,087,983 | 1,210,399 |
| 2026 | 175,480 | 1,170 | 994 | 11,933 | 18,249,966 | 1,292,706 |
| 2027 | 187,413 | 1,249 | 1,062 | 12,744 | 19,490,963 | 1,380,610 |
| 2028 | 200,157 | 1,334 | 1,134 | 13,611 | 20,816,349 | 1,474,491 |
| 2029 | 213,768 | 1,425 | 1,211 | 14,536 | 22,231,861 | 1,574,757 |
2. 배당률이 다시 좋아져서 11%를 유지하면 어떨까?
월배당 율이 높아지지 복리 효과가 커 저서 월 127만 원 정도를 받을 수 있겠네요.
원금이 4.5만 달러 (약 6천만 원 )나 증가를 하네요...
이것 역시 좋습니다. ^^
| 년도 | 원금(Dollar) | 세전 월배당 | 세후 월배당 | 세후 년배당 | 세전 년배당(원) | 세후 월배당(원) |
| 2024 | 80,612 | 739 | 628 | 7,537 | 11,527,516 | 816,532 |
| 2025 | 88,149 | 808 | 687 | 8,242 | 12,605,339 | 892,878 |
| 2026 | 96,391 | 884 | 751 | 9,013 | 13,783,938 | 976,362 |
| 2027 | 105,404 | 966 | 821 | 9,855 | 15,072,736 | 1,067,652 |
| 2028 | 115,259 | 1,057 | 898 | 10,777 | 16,482,037 | 1,167,478 |
| 2029 | 126,036 | 1,155 | 982 | 11,784 | 18,023,107 | 1,276,637 |
당장에 1억 원을 마련하기는 어려우니 배당률이 다시 작년처럼 년 11~12%대로 돌아가기를 기도해야겠습니다. ㅎㅎ
위 표에서 세전 연배당을 넣은 이유는 금융종합소득이 년 2천만 원을 넘어가면 종합소득과세가 되기 때문에
세금을 덜 내기 위해서는 확인이 필요하기 때문입니다.
결론적으로 1번의 경우 2천만 원이 28년에 넘지만
과세되는 금액은 2천을 뺀 금액이라 약 80만 원 정도면 무시할 만한 수준이고
29년에는 은퇴를 가정했기 때문에 2.23백만 원이 넘더라도 세금에는 차이가 없을 것 같다는 생각이 듭니다.
2번의 경우는 이런 고민할 것도 없네요 ^^
역시 복리의 힘은 대단한 것 같습니다.
30대 분들이나 40대 초반이라면 지금부터 소액이라도 은퇴준비를 시작하신 다면
은퇴 시점에 정말 큰돈을 만들 수 있겠다는 생각이 듭니다.
저는 집도 장만했고, 현금흐름이 어느 정도 유지되고 있고 만기(?, 은퇴)가 5년 정도 남아서
달성할 수 있을 것... 아니 달성해야만 하는 목표입니다. ^^
여태껏 행복 회로를 세게 돌려 봤고요
중요한 것은 환율이나 배당률 그리고 주가가 항상 좋을 수만은 없다는 것입니다.
올해처럼 배당률이 떨어지고, 주가도 빠지면 원금이 늘기는커녕 줄어들 수 있습니다.
환율은 계속 달러로 재 투자 하기 때문에
월배당을 받아서 생활하는 시점이 중요할 것 같습니다.
올해까지는 JEPI를 계속 들고 갈 예정입니다.
내년 초에는 시장 분위기를 봐서 포트폴리오를 변경할지 고민해야겠습니다.
계속해서 주의 깊게 보면서 어떻게든 잃지 않는 투자를 할 수 있도록
여러분 모두 파이팅 하시기 바랍니다.